Čím více se rozvíjí úvěrový trh, tím více stoupá počet dlužníků, kteří nezvládají splácet své závazky. V takovém okamžiku je potřeba zachovat chladnou hlavu a vymyslet konstruktivní řešení. Jaké jsou možností oddlužení a kdo může vyhlásit osobní bankrot, se dočtete v následujícím článku.
Celkový počet žádostí i kladně vyřízených půjček nebo úvěrů každoročně stoupá. Jinou otázkou je, zda byly všechny uzavřené zodpovědně. Často je půjčka poskytnuta lidem, kteří se novou půjčkou snaží splatit půjčku starou. Dostávají se tak do velmi nebezpečného kolotoče, ze kterého je velmi obtížné se dostat.
Jaké jsou možnosti?
Od roku 2008 vešel v platnost tzv. Insolvenční zákon, který nabízí východisko z dluhové pasti. Dlužníci, kteří již nejsou schopni splácet své závazky, tak mohou požádat soud o řešení a pomoc. Pokud jim soud oddlužení povolí, je možné se zbavit do 5 let veškerých dluhů a splatit pouze 30 % z celkové částky.
Co je oddlužení?
Oddlužení nebo jinak osobní bankrot je způsob, jakým je možné se legálně dostat z úpadku a sjednotit veškeré dlužné částky. Tento způsob nejen, že pomůže dlužníkovi začít s čistým štítem, ale také se věřitelé dostanou k celé nebo části svých peněz., když nefunguje jiná cesta vymáhání pohledávek. Základem je, aby dlužník nenabyl své dluhy prostřednictvím podnikatelské činnosti. Ve většině případů se jedná o dluhy z provozu domácnosti.
Kdo může vyhlásit osobní bankrot?
Insolvenční zákon uvádí konkrétní podmínky, jak vyhlásit osobní bankrot, které musí žadatel o vyhlášení osobního bankrotu splňovat, aby mohl podat návrh a mohlo začít jeho oddlužení. Dlužník je v úpadku, pokud splňuje určité znaky:
-
musí mít více věřitelů ( minimálně 2 věřitelé)
-
musí být minimálně 30 dní po splatnosti jeho dluhů
-
není schopen jeho závazky plnit – platební neschopnost
V případě, že dlužník splňuje všechny výše uvedené znaky, může podat návrh na vyhlášení osobního bankrotu.
Podání návrhu
Návrh musí podávat sám dlužník, nemůže to za něj udělat druhá osoba. Osoba, která podává návrh na osobní bankrot musí nejprve soudu doložit, že své dluhy nenabyla podnikatelskou činností a zároveň musí doložit doklad o bezúhonnosti, nejčastěji trestní rejstřík. Při splnění těchto podmínek se podává návrh. 
Formální náležitosti
-
základní údaje o dlužníkovi
-
navrhovaný způsob oddlužení
-
finanční plán na příštích 5 let (ten musí zaručit, že bude věřitelům uhrazeno alespoň 30 % hodnoty závazků)
-
výpis příjmů za poslední 3 roky
-
seznam majetku
-
souhlas manžela/manželky
Formulář návrhu je možné stáhnout i s popisem na stránkách www.insolvencni-zakon.cz, kde jsou uvedené i pokyny k vyplnění. Výše jsou uvedené jen základní body, které musí návrh obsahovat.
Metody oddlužení
Pokud insolvenční soud návrh na oddlužení schválí, je potřeba zvolit jednu ze dvou možností, jakým způsobem bude dlužník své dluhy splácet. Způsob oddlužení navrhují věřitelé, pokud se neshodnou, rozhoduje soud.
-
Oddlužení zpeněžením majetkové podstaty
-
oddlužení plněním splátkového kalendáře,
Oddlužení zpeněžnením majetkové podstaty je rychlejší formou. Ta závisí na výši majetkové podstaty z pohledu zpeněžení. Dluhy se poplatí z prodeje aktuálního majetku. Tato varianta se volí v případě, že dlužník nebude schopen v budoucnu vydělávat vyšších výdělků než je nezabavitelná část výplaty.
Druhá varianta je pomalá. Jedná se o zařízení splátkového kalendáře na 5 let, kdy je mu ztrhávána část výplaty. Dlužníkovi musí vždy zbýt nezanedbatelné minimum. U druhé metody dlužník většinou zaplatí víc než je povinných 30 % hodnoty pohledávek.