Ve dvaceti se svět zdá nekonečný a peníze jsou hlavně prostředkem k zážitkům. Časem ale zjistíte, že skutečná finanční svoboda nespočívá v hromadění nul na bankovním účtu, ale především v možnosti svobodné volby. Podívejte se na 10 věcí, které by o penězích měla vědět každá dvacetiletá žena. Díky nim se vyhnete oněm známým výčitkám, které se často dostaví kolem třicítky: „Kdybych to tak věděla dřív!“
Sestavte si rozpočet
Působí na vás sestavování rozpočtu jako něco nudného a omezujícího? Ve skutečnosti je to přesně naopak. Je to nástroj, který vám do života vnese vnitřní klid a pocit kontroly. Jakmile totiž přesně víte, kam vaše peníze odcházejí, přestanete se jich bát.
Základem úspěchu je rozpočet správně nastavit a následně jej také dodržovat. To vám pomůže pohlídat si, abyste utráceli jen tolik, kolik si skutečně můžete dovolit. Praktickým tipem pro začátek může být vytvoření jednoduché tabulky v Excelu nebo stažení některé ze specializovaných aplikací přímo do vašeho telefonu.
Jak na sestavení rozpočtu?
- Nejdříve si ujasněte svůj celkový měsíční příjem.
- Poté si vypište vaše fixní výdaje a přidejte k nim i výdaje nepravidelné.
Můžete k tomu využít pravidlo 50/30/20.
- 50 % příjmu na veškeré fixní výdaje (nájem a další povinné poplatky),
- 30 % si nechte na volnočasové aktivity a nákupy,
- 20 % vložte do úspor či investování.
Při vytváření rozpočtu si také ověřte, zda skutečně odráží vaše osobní hodnoty. Můžete se například rozhodnout pro výlet do národního parku místo cesty do zahraničí, protože vaší prioritou jsou nové zážitky, nikoliv dražší náklady na cestu (letenky).
Kontrolujte si, za co utrácíte
Možná se to nezdá, ale i drobnosti dělají divy. Taková každodenní káva s sebou za 90 Kč vás měsíčně vyjde na více než 2 000 Kč. Na druhou stranu, odpírat si úplně všechno také není cesta. Klíčem je najít rozumný balanc.
Naučte se odložit okamžité uspokojení, tedy nekupte si tu vysněnou kabelku hned vteřinu poté, co ji uvidíte ve výloze. Vyzkoušejte jednoduché pravidlo 24 hodin. Když budete chtít danou věc úplně stejně i druhý den, teprve tehdy o její koupi začněte vážně uvažovat.
Šetřete peníze už teď a vytvořte si různé fondy
Nejdůležitější je začít včas a využívat chytře například spořicí účty s vysokým úrokem. Vyčleňte si konkrétní částku z příjmu hned na začátku měsíce a rozdělte ji do několika spořicích fondů.
- Pohotovostní fond: Zde si můžete vytvářet finanční rezervu ve výši 3–6 měsíčních výdajů. Vytvoříte si tak jistotu, díky které můžete odejít z práce, která vás nenaplňuje, nebo získáte finanční rezervu na mateřskou dovolenou.
- Fond na konkrétní cíle: Zde si odkládáte prostředky na konkrétní milníky vašeho života. I když se tyto události mohou zdát daleko, právě teď je ten nejlepší čas začít.
To je právě to, spoření jde ruku v ruce s vašimi sny. Ať už je to dovolená snů nebo touha po vlastním domě se zahradou a domácím wellness. Vytvořte si na něj speciální fond. A klidně jděte ještě dál. Můžete mít samostatné účty na samotnou stavbu, na vybavení interiéru, na zahradu nebo třeba na příslušenství k bazénu či k vířivce. Když budete vědět, kam přesně směřujete, půjde vám plnění životních snů mnohem lépe.
Nafukovací vířivá vana NetSpa CAIMAN | Zdroj: Chlorito.cz
Splácejte své dluhy
Zaskočil vás nečekaný výdaj a vy jste byla donucena si půjčit potřebné peníze? Dluhy mohou být jednou z největších brzd vaší finanční budoucnosti. Ignorováním dluhů se jich bohužel nezbavíte. Pokud se cítíte zahlcená a nevíte, kudy kam, nebojte se poradit s finančním poradcem a vytvořit si jasný plán splácení. Zlaté pravidlo zní, snažte se, aby dluhy nerostly, a nikdy si nepůjčujte víc, než dokážete bezpečně splácet.
Není ale dluh jako dluh. Půjčka na studium, hypotéka nebo investice do podnikání mohou dávat smysl. Naproti tomu spotřební dluhy na věci, které okamžitě ztrácejí svou hodnotu, jsou tou nejrychlejší cestou k finančnímu stresu.
Snižte své fixní výdaje
Fixní výdaje jsou ty, které platíte pravidelně. Patří mezi ně nájem, paušál za telefon nebo třeba pojištění. Pokud je to jen trochu možné, zkuste tyto částky srazit dolů. Zvažte například sdílený tarif s rodinou nebo s přáteli. Zkuste se u své pojišťovny zeptat na lepší nabídku pojištění. Dokud se nezeptáte, často ani netušíte, co všechno je možné vyjednat. Těch pár minut potenciálně trapného hovoru za nižší měsíční účty rozhodně stojí, nemyslíte?
Vzdělávejte se ve financích
Máte pocit, že základy osobních financí se měly učit už na základní škole? Máte naprostou pravdu. Protože tomu tak ale většinou nebylo, je teď zodpovědnost za finanční gramotnost ve vašich rukou. Dobrou zprávou je, že žijete v informačním věku a vše potřebné máte na dosah ruky.
Sledovat rady na sociálních sítích může být fajn pro inspiraci, ale buďte obezřetná. Informace si vždy ověřujte a hledejte důvěryhodné zdroje nebo se poraďte s licencovanými odborníky.
Zvažte založení více bankovních účtů
Možná vám to zní složitě, ale mít více bankovních účtů vám správu peněz paradoxně velmi usnadní. Ideální je rozdělit si finance podle účelu: na jednom účtu mějte peníze na fixní platby (nájem, inkaso, pojištění), na druhém prostředky pro běžnou měsíční útratu a na třetím třeba rezervu na nepravidelné výdaje.Tento systém vám pomůže udržet si dokonalý přehled a zajistí, že se vám omylem nestane, že byste peníze určené na nájem utratila za nové boty.
Nebojte se začít investovat
Peníze, které jen tak leží pod polštářem nebo na běžném účtu, bohužel postupně ztrácejí svou hodnotu. Investování s sebou nese určitá rizika, ale ještě větším rizikem je nechat peníze jen tak ležet a sledovat, jak je inflace pomalu ukusuje.
Skvělým startem mohou být takzvané ETF fondy (Exchange Traded Funds). Představte si je jako koš plný akcií nejúspěšnějších firem světa. Místo abyste vsadila vše na jednu kartu, investujete do celého trhu najednou. Navíc vám udělá radost, že můžete investovat i s malými částkami.
Roční vývoj fondu SXR8.DE – ETF | Zdroj: XTB.com
Ve vašich investičních začátcích vám může pomoci praktický průvodce ETF fondy od XTB. Zjistíte, jak to celé funguje, jaké druhy existují a jaké ETF vybrat. Pamatujte, že čím dříve začnete, tím lépe. Čím déle budete čekat, tím méně času budou mít vaše peníze na růst.
Využijte sílu složeného úročení
Tady přichází na řadu to pravé finanční kouzlo, složené úročení. Čím dříve začnete své peníze odkládat, tím lépe. Ať už je dáte na spořicí účet s vysokým úrokem nebo do investic, které vám vyhovují, nejdůležitější je nechat je tam v klidu pracovat.
Úroky se totiž postupem let začnou nabalovat, získáte tak vlastně úroky z úroků. Peníze, které pro vás začnou pracovat už ve dvaceti letech, udělají do vaší padesátky mnohem větší kus práce než dvojnásobné částky, které byste začala investovat až po čtyřicítce. Začít brzy se zkrátka vyplatí víc, než byste možná čekala.
Zvažte pomoc finančního poradce
I když vám rodiče určitě chtějí poradit co nejlépe, i jejich zkušenosti mají své limity. Pro bezpečnou navigaci v někdy až příliš složitém světě investic budete pravděpodobně potřebovat profesionála. Zkuste se zeptat ve svém okolí, s kým spolupracují vaši známí, klíčové je, aby to byl někdo, komu můžete plně důvěřovat. Vždy se ale ujistěte, že jde o skutečného poradce, který bude hledat řešení na míru pro vás, a ne jen o prodejce produktů, kterému jde primárně o odbyt konkrétních služeb.
A poslední rada na závěr. Nezapomínejte, že tou úplně nejlepší investicí jste vy sama. Ať už je to kurz cizího jazyka, odborné školení ve vašem oboru nebo třeba kniha o osobních financích, všechno toto úsilí zvyšuje vaši hodnotu na trhu práce.
Zdroje:
- Extra – 10 věcí, které by všichni dvacetiletí měli vědět o penězích
- Forbes – 10 věcí, které by všichni dvacetiletí měli vědět o penězích
- Invst – 10 důležitých věcí, které byste měli udělat se svými penězi ve svých 20 letech
- Bankrate – 7 věcí, které bych rád věděl o penězích, když mi bylo něco přes dvacet
zdroj foto: unsplash.com/photos/woman-holding-credit-card-and-smartphone-for-online-shopping-S37tGF1Z1fY